Предоставляя кредиты, банки стремятся обезопасить себя. Компании просят клиента предоставить залог, привлечь поручителя. На первый взгляд подобное требование кажется формальностью. Лицо, выступающее в этой роли, не получает денежные средства и не вносит обязательные платежи. Однако ситуация меняется, если первоначальный заемщик нарушил договор. Банк выдвигает требования к лицу, поручившемуся за получателя средств. С позиции закона они правомерны. Если лицо откажется платить, к нему могут применить санкции вплоть до принудительного взыскания. Права у поручителя тоже есть. Чтобы понимать, какую роль играет лицо в кредитном договоре и какую ответственность несет, следует заранее ознакомиться с информацией по теме.
Роль поручителя по кредиту
Поручитель – дополнительная гарантия для банка. Он добровольно берет на себя обязательства выполнить расчет по кредиту, когда основной заемщик не сможет соблюсти условия договора. От статуса гражданин не получает пользы. Он лишь отвечает за человека, за которого поручился.
Поручительство действует в течение всего периода кредитного договора. Односторонний отказ невозможен. Это значит, что гражданин не сможет прекратить выступать гарантом по кредиту по своему желанию. Потребуется согласие банка и основного заемщика.
Обычно в качестве поручителя выступает физическое лицо. Наличие родственной связи с основным заемщиком во внимание не принимают. Компания также имеет право поручиться за получателя кредита. Однако такие ситуации возникают реже. Обычно юр.лицо фигурирует в качестве поручителя в кредитном договоре, когда деньги получает другая организация.
Ответственность поручителя
Поручитель отвечает по кредитному договору наравне с основным заемщиком денежных средств. Он должен погасить долг, если получатель кредита не смог выполнить расчет и нарушил условия сделки.
Однако действует принцип субсидиарности. Это значит, что лицо могут привлечь к ответственности только в том случае, если было проведено судебное разбирательство. Если суд признает возможным взыскание денежных средств с поручителя, ему предложат добровольно погасить долг. Когда человек не желает оплачивать денежные средства, возможно принудительное взыскание суммы.
Возможные риски
Возлагая на себя ответственность, поручитель сталкивается с рядом рисков. Они носят следующий характер:
- Финансовый. Гражданина могут обязать погашать обязательства по чужому кредитному договору.
- Репутационный. Когда основной заемщик не платит, это отражается на кредитной истории поручителя.
- Кредитный. Вероятность получения нового займа снижается. Во внимание принимают не только собственные обязательства гражданина, то и платежи по кредиту лица, за которого человек поручился.
Срок действия поручительства
Обычно поручительство действует в течение срока действия договора. Период может меняться. Он закончится раньше или продлится дольше в следующих случаях:
- спустя год после внесения последнего платежа, если информация о сроке действия поручительства нигде не закреплена, и исковые заявления от банка отсутствуют;
- произошло изменение условий договора без уведомления поручителя, что влечет за собой автоматическое прекращение обязательств;
- после смерти заемщика, если есть наследники, которые вступают в наследство, что влечет за собой передачу обязательств по кредитному договору.
Если рассматривать период полного освобождения от ответственности, то он наступает через 3 года поле прекращения обязательства, если банк не выдвинул соответствующие требования.
Как смягчить ответственность поручителя
Если гражданин, выступающий поручителем по кредиту, столкнулся с требованиями банка, можно попытаться смягчить ответственность:
- Выяснить, почему заемщик не выполняет обязательства. Дополнительно удастся узнать его отношение к ситуации, понять, как он планирует действовать.
- Оценить ситуацию. Когда причины объективные, и трудности временные, можно оказать посильную помощь. Поручитель может вносить платежи по кредиту от своего имени.
- Посетить финансовую организацию и подать заявление с просьбой о пересмотре условий договора. Это будет полезно, если причины ситуации, возникшей у заемщика, объективные, а у поручителя также отсутствие возможность проводить расчет.
- Если банк все же подготовил судебный иск, можно попробовать списать проценты и потребовать предоставление права на возврат только основного долга.
Права поручителя
Поручители также защищены законодательно. Когда гражданин погасил обязательства за третье лицо, он имеет право истребовать денежные средства через суд. Для этого достаточно предоставить доказательства, подтверждающие, что поручитель выполнил обязательства за заемщика. Однако на практике взыскать средства может быть проблематично. Если кредит был получен под залог какого-либо имущества, гражданин имеет право потребовать переоформить право собственности на данный объект.
Как избежать проблем при поручительстве?
Поручительство накладывает на гражданина большую ответственность. Когда заемщик не сможет рассчитаться по обязательствам, то банк выдвинет требования к лицу, поручившемуся за получателя средств. Поэтому участвовать в сделке рекомендуют, если потенциальный поручитель уверен в дисциплинированности и финансовом состоянии заемщика. Но предварительная проверка получателя кредита не защищает от ответственности. Участие в договоре поручительства – это всегда риск.
Если гражданин столкнулся со сложностями по договору поручительства, обратитесь за квалифицированной юридической помощью в Вологде ЮК «Романова и Партнеры». В компании работают профессиональные юристы. Они детально изучат ситуацию, спрогнозируют развитие ситуации, а затем представят интересы клиента перед банком или во время судебного разбирательства.
К тому же, если с вас уже взыскали задолженность по кредитному договору, в котором Вы являлись поручителем, эту задолженность перед банком можно списать с помощью процедуры банкротства. Квалифицированные юристы ЮК «Романова и партнёры» проведут бесплатную консультацию по вопросу списания долгов, в том числе полученных в результате взыскания долга с гражданина, являющегося поручителем по чужому кредиту.
Наши услуги
