«Каждый гражданин имеет право раз в пять лет списать свои долги». Всем знакома данная реклама? А сколько пестрит интернет подобными предложениями? Спишем долги «под ключ», освободим от кредиторов, выплатим ваши долги за вас, сделаем вас абсолютно свободными. Но так ли все просто в процедуре банкротства? И стоит ли заниматься ей самостоятельно?
Что такое банкротство
Впервые процедура банкротства стала возможна для юридических лиц, которые не могли нести бремя по своим обязательствам перед контрагентами, государственными органами и сотрудниками. Но с 2015 года был принят закон, по которому стать банкротом может и гражданин как физическое лицо.
Банкротом могут признать человека с долгами перед кредитными, государственными, коммерческими организациями, индивидуальными предпринимателями или частными лицами.
Обязательные условия
Для того, чтобы подать заявление о признании банкротом, человек должен соблюсти несколько условий. Многие даже не задумываются над этим, думая о том, что все просто. Но невыполнение некоторых из них может быть чревато не только тем, что должнику откажут. В некоторых случаях будущему банкроту может грозить наказание по административному, и даже уголовному законодательству.
- Стать банкротом может только гражданин РФ.
- Он должен доказать, что не имеет доходов или они слишком малы в силу доказуемых обстоятельств. Например, человек потерял работу, попал в аварию, долго болел, у него появились иждивенцы и т. п.
- Гражданин по возможности должен работать или состоять на учете в органах занятости.
- Должны быть заранее приняты меры, чтобы попытаться решить вопрос. Например, должник уже обращался в банк с просьбой реструктуризировать долг.
- Гражданин не скрывает доходы и имущество.
Если все условия не будут выполнены, с банкротством могут возникнуть проблемы. Но в данном случае идет речь только о том, что должник самостоятельно подает на банкротство. Если же процедуру начали кредиторы или налоговая, выполнять эти условия необязательно.
Ограничения в процессе банкротства
После принятия решения о признании банкротом все имущество должника будет находиться в ведении финансового управляющего. Это касается не только недвижимого и движимого имущества, такого как автомобили, квартиры, дома, но и денежные средства на счетах и картах. Оставлять должнику на жизнь будут только сумму прожиточного минимума. На него самого и на иждивенцев, если таковые имеются.
В ведении управляющего будут не только зарплата, но и иные доходы – пенсии, стипендии, материальная помощь и пр. Исключения составляю только детские пособия и алименты. Также Должнику нельзя заводить новые счета и банковские карты.
Однако, что касается единственного жилья, здесь вопрос однозначный. При любом стечении обстоятельств, единственное жилье у должника остается и не переходит кредиторам. Исключением из этого правила является только тот случай, когда квартира -единственное жилье должника находится в ипотеке у кредитной организации (либо находится в залоге у физических лиц).
Важно. Если выяснится, что от финансового управляющего скрыты какие-либо доходы или собственность – это является сокрытием имущества.
Будущий банкрот должен сообщать о любых изменениях в доходах. При устройстве на работу, при выигрыше в лотерею. Также он обязан предоставить сведения обо всем имуществе, в том числе, купленном в браке, но зарегистрированном на другого супруга. При этом следует знать, что все имущество, кроме единственного жилья и личных вещей, теперь могут продать. Продаже в первую очередь подлежат:
- вторая квартира, дом;
- автомобиль, мото- и водные средства;
- гараж, парковочное место;
- антиквариат;
Кроме того, в опасности и квартира, взятая в ипотеку, если кредит по ней еще не выплачен.
Административная ответственность
Кроме того, при некоторых действиях должник может быть привлечен к административной и даже уголовной ответственности. Например, в случаях:
- при фиктивном или преднамеренном банкротстве;
- при предоставлении неверных данных об имуществе или доходах;
- при сокрытии сведений об имуществе или доходах;
- при злостном уклонении от погашения кредитов;
- при заключении сделок, которые преднамеренно ухудшали ответственность перед кредиторами.
При этом сокрытием информации или ложными сведениями могут быть данные, поданные не только финансовому управляющему или в суд, но и ранее предоставляемые кредиторам.
Если имущества у должника нет, управляющий будет выяснять, не было ли что-либо продано за последний год, а при некоторых подозрительных обстоятельствах (например, договоры дарения, любые сделки с родственниками) – и последние 3 года. Если такие сделки были совершены, их могут признать недействительными.
Именно поэтому, необходимо перед заключением договора с юристом на сопровождение процедуры банкротства, получить консультацию от грамотного специалиста, который подробно расскажет, какие «подводные камни» могут быть именно в вашем случае, когда банкротиться не стоит вообще, а когда необходимо немного подождать.
В ЮК «Романова и партнёры» такие консультации бесплатны. Мы никогда не предложим вам банкротство, если оно вам не выгодно или не подходит по каким-то параметрам, а также обозначим возможные риски, если они есть.
Какие долги не спишутся никогда
Но есть еще и такие долги, которые не спишутся с должника даже в случае признания его банкротом. Даже если денег нет, не было и не предвидится, все равно придется платить по следующим обязательствам.
- Алименты.
- Другие выплаты, связанные с личностью должника (например, выплаты по договору ренты).
- Возмещение вреда здоровью, жизни другому лицу, моральному вреду.
- Возмещение любого ущерба по уголовным делам.
- Долги, возникшие после подачи заявления о признании банкротом.
Кроме того, следует понимать, что ,если процедура банкротства будет проходить в судебном порядке, должнику в любом случае придется понести определенные расходы. Кроме госпошлины, необходимо внести на депозит суда денежные средства на вознаграждение управляющего, на оповещение кредиторов.
Негативные последствия
В течение длительного времени после признания человека банкротом он еще не сможет совершать некоторые действия:
- брать потребительские кредиты (в течение ближайших нескольких лет их не выдадут). Исключение составляют ипотека и автокредиты (выдаются, но только по решению финансовых организаций);
- занимать руководящие должности (5 лет);
- работать в некоторых организациях, имеющих страховую, инвестиционную, пенсионную, кредитную направленность (от 3 до 10 лет);
- проводить повторную процедуру банкротства (5 лет, упрощенную 10 лет).
Процедура банкротства – не самое легкое дело. Большинство «подводных камней» можно обойти, для этого необходимо получить квалифицированную юридическую помощь. Юристы ЮК «Романова и Партнеры» в г. Вологда имеют не только теоретические знания, но и практический опыт в данном вопросе. Мы возьмемся за ваше дело, вместе изучим ситуацию и поможем обрести финансовую свободу, если это возможно, экономически целесообразно и выгодно именно в вашем случае.
Наши услуги
