Все большее количество фирм и ИП сталкиваются с блокировкой счетов. Основание – Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Конечно, этот закон определяет ряд причин и ситуаций, когда финансовые компании могут блокировать расчетные счета, карты. Но часто такие действия проводятся не по совсем законному алгоритму.
Причины блокировки счета по 115-ФЗ
У банка есть несколько причин, которые дают ему законные основания для блокировки. К ним относятся:
- Зачисление на банковский счет компании огромной суммы. По закону лимит составляет 600 тыс. рублей. Но практика показывает, что блокируют и при меньших суммах.
- Зачисление на счет различных сумм, не обязательно крупных, с последующим их снятием в банкоматах, кассах финансового учреждения.
- Поступление на банковский счет мелких платежей от различных компаний, физических лиц, которые территориально расположены в других государствах, регионах.
- Денежные переводы между субъектами, которые находятся в черных списках Росфинмониторинга.
- Необоснованное для банка, непонятное, сомнительное основание для перевода денег, особенно за рубеж по валютным счетам.
- Транзитные операции между несколькими банками. Например, на счет зачисляются средства с одного банка, потом они переводом поступают на другой.
В целом банк может заблокировать любую операцию до выяснения обстоятельств.
Сроки блокировки и как банки уведомляют о наличии блокировки
Предусмотрено три временных периода, в течение которого учреждение может блокировать счет. При этом на каждый срок должны быть свои основания. Иначе банк нарушает тот же ФЗ-115. И можно обжаловать его действия.
Варианты:
- 5 дней. Блокировка осуществляется на основании ст. 7. Суть в том, что банк по собственному предписанию может остановить движение по счету только на 5 дней. Такое правило распространяется именно на расходные операции. По приходным операциям сроки могут быть продлены до выяснения обстоятельств.
- 30 дней. Блокировка счета проводится с учетом ст. 8. Здесь инициатором процедуры является не банк, а Росфинмониторинг. Он выдает соответствующее предписание финансовому учреждению. Как правило, приостановление расчетов проводится до выяснения обстоятельств.
- Неограниченный период. Такие действия организация может предпринимать только по решению судебных органов. Применяется санкция в том случае, если компанию или ИП подозревают причастными к терроризму.
Чем грозит блокировка и какие будут последствия
Последствия самой блокировки для компании ощутимы, поскольку банк запрещает зачисление денег на счет. Нельзя получить оплату от покупателя, другого контрагента. Допускается выполнение только первоочередных задач – выплату заработной платы, погашение налогов, кредитных обязательств.
Одно из неприятных последствий – это внесение в черный список Росфинмониторинга. Проблемы в дальнейшем будут как у самой фирмы, так и у тех, кто с ней сотрудничает.
Как разблокировать счет или карту, если его заблокирован банк по 115 ФЗ
Банк должен предоставить уведомление о блокировке. Как только субъект его получит, он сразу должен обратиться в банк. Рекомендуется:
- Прийти в отделение лично. На руки должны выдать официальное уведомление банка, где будут указаны основания для приостановления операций. Часто с таким уведомлениям выдается запрос на предоставление дополнительных бумаг, поясняющих экономическую сущность сделки.
- Дополнительно позвонить по телефону горячей линии банка, объяснив подробно проблему.
Нужно выяснить причину. Часто банки предлагают простой выход – просто отменить платеж, на основании которого был заблокирован счет. Если такой вариант устраивает, то нужно соглашаться.
Если нет, то сформируйте пакет бумаг и предоставьте ему менеджеру отделения. После их изучения счет могут разблокировать. Если нет, то тогда единственный путь – обжаловать решение банка. Это можно сделать через Центробанк.
В результате, столкнуться с блокировкой счета, карты может каждый – от фрилансера до крупного бизнеса. Банки сейчас имеют на это все основания. Ваша задача – оперативно доказать документально «чистоту» сделки. Если самостоятельно это сделать не получилось, предлагаем обратиться за квалифицированной юридической помощью в Вологде в ЮК «Романова и Партнеры». У нас есть положительная практика по обжалованию действий банка в Межведомственную комиссию Центрального банка РФ. Также мы неоднократно обращались в суд, который обязывал Банковские организации отменить незаконное удержание на счете денежных средств, а также возвратить незаконно удержанную комиссию при закрытии счета.
Наши услуги
