По состоянию на март 2021 года в России насчитывалось 5,4 млн просроченных микрозаймов. Общая сумма долга перед микрофинансовыми организациями составила 171,8 млрд рублей. При этом большие проценты по финансовым продуктам продолжают начисляться до достижения суммы, равной 1,5-кратному размеру основного долга.
Ответственность за просроченные микрозаймы
Российское законодательство предусматривает несколько видов юридической ответственности, применяемых в отношении недобросовестных заемщиков. Выбор меры определяется степенью общественной опасности, которая зависит от суммы задолженности.
Гражданско-правовая ответственность
Гражданин, оформивший микрокредит, обязан вернуть деньги не позднее срока, прописанного в договоре. Если заемщик нарушил условия, МФО вправе требовать задолженность во внесудебном порядке или может обращаться в судебную инстанцию для принудительного возвращения средств.
Также кредитор имеет право передать дело о задолженности коллекторским агентствам. Последние попытаются самостоятельно вернуть заемные средства, если это не получается подают иск в суд. Так они стараются опередить некоторых должников, стремящихся приобрести статус банкрота. Практика подтверждает более жесткую позицию коллекторов при судебном разбирательстве, чем у представителей микрофинансовых организаций.
Законодательство требует от заемщиков отвечать по долгам собственностью, кроме единственной квартиры и имущества, указанного в ст. 446 ГК РФ. Если суд окажется на стороне кредитора гражданина обяжут компенсировать задолженность в рамках гражданско-правовой ответственности.
Уголовная ответственность
Кредиторы нередко грозят недобросовестным заемщикам привлечением к уголовной ответственности по ст.177 УК РФ, предусматривающей наказание за злостное уклонение от возврата кредиторской задолженности.
Санкции статьи дают возможность суду лишить свободы на два года, назначить принудительные работы до 48 месяцев или обязательные работы до 480 часов.
Привлечение к уголовной ответственности возможно при доказательстве факта злостного уклонения. Последнее выступает как оценочный признак, о присутствии которого свидетельствует непогашение долга при наличии такой возможности. Также злостным уклонением считается целенаправленное воспрепятствование деятельности сотрудников ФССП по принудительному изъятию имущества за долги.
Как работают судебные приставы с невыплаченными долгом перед МФО
После принятия судебного решения в интересах МФО предоставляется исполнительный лист для принудительного взыскания долга через ФССП. Судебные приставы используют следующие методы работы с должниками:
- запрет выезда за границу;
- наложение ареста на вклады, банковские счета;
- списание со счетов суммы задолженности;
- арест, изъятие имущества для дальнейшей продажи с торгов.
Также изымается залоговое имущество, которое передается кредитору.
Ответственность при банкротстве
Стать банкротом за долги перед МФО без своего желания можно при наступлении следующих условий:
- размер финансовых обязательств перед кредитором не менее 500 тысяч рублей (допускается сумма задолженности в 300 000, к которой прибавляются проценты);
- срок просрочки должен быть от 90 дней.
Важно! у гражданина есть право инициировать собственное банкротство (даже при сумме долга менее 500 т.р.)
Статус банкрота за гражданином признает Арбитражный суд на основании документального подтверждения невозможности платить по долгам. Заемщик избавится от неприятного общения с коллекторами и приставами. Прекращается начисление пеней, неустоек, штрафов, которые после завершения процедуры обнуляются. Одновременно оканчивается исполнительное производство по делу.
Могут ли посадить за непогашенный долг перед МФО?
Лишиться свободы за долги перед МФО невозможно. Главная причина связана с суммой задолженности. Чтобы она квалифицировалась как крупная, величина невыплаченного долга должна составлять не менее 1,5 млн рублей. Таких кредитов нет в линейке финансовых продуктов микрофинансовых организаций. Поэтому за невыплату микрозайма нельзя сесть в тюрьму.
Как избавиться от долгов перед МФО?
Долги перед МФО можно списать в процедуре банкротства, уменьшить неустойку и проценты в судебном порядке, заявить о пропуске срока исковой давности.
Получить квалифицированную юридическую помощь в Вологде по вопросам выплаты кредитных долгов, банкротства физических лиц и иным проблемам правового характера вы можете в юридической компании «Романова и Партнеры». Мы рассмотрим именно Вашу ситуацию и поможем решить вашу проблему. По вопросам банкротства консультация юриста абсолютно бесплатна.
Наши услуги
