Особенности процедуры банкротства для большинства людей абсолютно не известны, однако практика избавления от долгов через банкротство широко применима среди физических лиц. При этом важно понимать, что иногда выгода от такого процесса может быть спорной – всё зависит от инициатора банкротства, состава имущества должника и иных факторов.
Условия банкротства физических лиц
Банкротство – простым языком, процесс ликвидации долгов определенного лица. То есть человек, который не способен оплачивать взятые кредиты или займы, потенциально может избавиться от обязанности выплачивать суммы на их погашение.
Естественно, забыть про свои долги могут далеко не все: банкротство требует соответствие определенным критериям не только по размеру долга, но и по составу имущества его владельца. Процедура списания долгов может быть введена в следующих случаях:
- У должника нет экономической возможности погашения своих долгов;
- Общая сумма долга должна быть больше 500 0000 рублей (для внесудебного банкротства-50.000 рублей);
- Просрочка по закрытию долгов длится больше трёх месяцев.
Если хотя бы одно требование не соблюдено – инициация банкротства невозможна.
Последствия банкротства физических лиц
Многие должники не знакомы с последствиями банкротства, однако для некоторых граждан они могут быть категоричны. Например, невозможность вступления в руководящие должности или запрет на создание собственных предприятий. Статус банкрота несёт не только полное списание долгов: после процедуры кредитная история будет полностью перечеркнута.
По закону, длительность санкций для банкротов составляет всего 3-5 лет, однако, как показывает практика, санкции банков будут работать даже после этого срока. Помимо этого, банкрот может на определенное время потерять возможность покидать пределы Российской Федерации, поэтому рассматривать вариант ликвидации задолженности исключительно таким образом нельзя.
Минусы банкротства
Не стоит думать, что банкротство не имеет никаких негативных последствий! Статус банкрота действует пять лет (Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ), за это время физическое лицо со списанными долгами не может:
- Объявлять себя банкротом повторно.
- Вступать в руководящие должности на государственных или коммерческих организациях (запрет действует три года).
- Создавать собственные предприятия (ООО, ИП), состоять в руководящих должностях.
- Пользоваться услугами кредитных или финансовых учреждений (брать кредиты, рассрочки, займы).
- Заявлять себя в качестве поручителя других физических лиц.
Плюсы банкротства
Главный плюс банкротства физических лиц – легальная возможность избавиться от долгов. После начала процедуры арбитражный управляющий сразу же прекращает начисление пеней/процентов/штрафов со стороны кредитора – это позволяет решить проблемы с банками с наименьшими потерями.
Особенности процедуры
Если все аспекты были соблюдены, а арбитражный управляющий подытожил количество и стоимость активов физического лица, начинается длительный процесс банкротства. Первый этап: определение точного количества кредиторов с подсчетом общей суммы долга. После этого следует долгий диалог между управляющим и заинтересованными в погашении долгов организациями (банки, компании, МФО, др.).
Сам должник в процессах участвует редко: как правило, его привлекают только с целью уточнения некоторых вопросов кредитора. В остальном же главная цель арбитражного управляющего при беседе с банками и государственными учреждениями – это поиск компромисса между конфликтующими сторонами. Переговоры на втором этапе могут длиться от месяца до полугода.
Третий этап: выплаты кредиторам и вынесение окончательного вердикта суда о признании заявителя банкротом. Если всё возможное имущество было продано, или имущество и вовсе отсутствовало у должника, то он освобождается от дальнейших погашений долгов.
Заключение
Процедура банкротства имеет свои плюсы и минусы, но главная цель (списание всех долгов), пожалуй, полностью оправдывает все негативные последствия. Если должник желает расстаться с долгами по кредитам, ему важно знать, что от начала оформления до конца процедуры может пройти от 6 до 12 месяцев. При этом банкротство-достаточно дорогостоящая процедура, поэтому небольшой долг не всегда имеет смысл пытаться закрыть таким способом – потраченные деньги попросту не окупят своей цели.
Остались вопросы по теме? Нужна правовая поддержка? За квалифицированной юридической помощью в Вологде обращайтесь в ЮК «Романова и Партнеры».
Наши услуги
